Pausa sui pagamenti del prestito studentesco per terminare. I mutuatari possono permetterselo?

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In un buon mese, Celina Chanthanouvong rimane circa $ 200 dopo l'affitto, la spesa e l'assicurazione dell'auto. Ciò non tiene conto dei suoi prestiti studenteschi, che sono stati sospesi dall’inizio della pandemia e si stima che costino 300 dollari al mese. La pausa nel rimborso è stata un'ancora di salvezza che ha tenuto a galla il 25enne.

"Non so nemmeno da dove cominciare a stanziare quei soldi", ha detto Chanthanouvong, che lavora nel marketing a San Francisco.

Ora, dopo più di tre anni, l’ancora di salvezza viene staccata.

Più di 40 milioni di americani saranno alle prese con i pagamenti dei prestiti studenteschi federali a partire dalla fine di agosto secondo i termini di un accordo sul tetto del debito approvato dal Congresso la scorsa settimana. L’amministrazione Biden ha preso di mira questa scadenza da mesi, ma l’accordo mette fine a ogni speranza di un’ulteriore estensione della pausa, che è stata prolungata mentre la Corte Suprema decideva la cancellazione del debito del presidente.

Senza la cancellazione, il Dipartimento dell’Istruzione prevede che i mutuatari rimarranno indietro con i loro prestiti a tassi storici. Tra i più vulnerabili ci sono coloro che hanno terminato l’università durante la pandemia. Milioni di persone non hanno mai dovuto effettuare il pagamento di un prestito e le loro fatture arriveranno presto in un contesto di inflazione alle stelle e previsioni di recessione economica.

I sostenitori temono che ciò aggiunga un onere finanziario che i mutuatari più giovani non possono permettersi.

"Temo che assisteremo a livelli di default dei neolaureati mai visti prima", ha affermato Natalia Abrams, presidente dell'organizzazione no-profit Student Debt Crisis Center.

Chanthanouvong ha conseguito una laurea in sociologia presso l'Università della California-Merced nel 2019. Non è riuscita a trovare un lavoro per un anno, costringendola a fare affidamento su lavori saltuari per guadagnare. Ha trovato un lavoro a tempo pieno l’anno scorso, ma con 70.000 dollari, il suo stipendio copre a malapena il costo della vita nella Bay Area.

"Non esco. Non compro Starbucks tutti i giorni. Cucino a casa", ha detto. "E a volte non ho nemmeno 100 dollari dopo tutto."

Secondo il piano di cancellazione del presidente Joe Biden, Chanthanouvong avrebbe diritto a cancellare 20.000 dollari del suo debito, lasciandole un debito di 5.000 dollari. Ma non conta sullo sgravio. Invece, ha invitato il suo compagno a trasferirsi e a dividere l’affitto. La crisi finanziaria li spinge a posticipare o ripensare le principali pietre miliari della vita.

"Io e il mio compagno eravamo d'accordo, forse non vogliamo figli", ha detto. "Non perché non li vogliamo, ma perché sarebbe finanziariamente irresponsabile per noi mettere al mondo un essere umano."

Secondo i dati del Dipartimento dell’Istruzione, degli oltre 44 milioni di mutuatari federali di prestiti studenteschi, circa 7 milioni hanno meno di 25 anni. Il loro saldo medio del prestito è inferiore a $ 14.000, inferiore a qualsiasi altro gruppo di età.

Tuttavia, i mutuatari con saldi inferiori hanno maggiori probabilità di andare in default. È alimentato da milioni di persone che abbandonano gli studi prima di laurearsi, insieme ad altri che si diplomano ma faticano a trovare un buon lavoro. Secondo la Federal Reserve Bank di New York, tra coloro che sono andati in default nel 2021, il saldo medio del prestito era di 15.300 dollari e la stragrande maggioranza aveva saldi inferiori a 40.000 dollari.

La ripresa dei pagamenti dei prestiti studenteschi costerà ai consumatori statunitensi 18 miliardi di dollari al mese, ha stimato la società di investimento Jefferies. Il colpo ai bilanci delle famiglie è inopportuno per l’economia nel suo complesso, dice Jefferies, perché si ritiene che gli Stati Uniti siano sull’orlo della recessione.

Nonostante la moratoria sui prestiti studenteschi, secondo l’economista di Jefferies Thomas Simons, la maggior parte degli americani non ha messo in banca i propri risparmi. Quindi probabilmente dovranno ridurre altre cose – viaggi, ristoranti – per rientrare nei loro budget con la ripresa dei pagamenti dei prestiti. L’inasprimento della cinghia potrebbe danneggiare un’economia che fa molto affidamento sulla spesa dei consumatori.

Noshin Hoque si è laureato alla Stony Brook University all’inizio della pandemia con circa 20.000 dollari in prestiti studenteschi federali. Invece di testare il mercato del lavoro del 2020, si è iscritta a un master in lavoro sociale presso la Columbia University, prendendo in prestito altri 34.000 dollari.